Бесплатная юридическая консультация

Круглосуточная линия:

+7 (804) 333-68-76

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Сорокина Ирина Васильевна

Сотрудники службы безопасности коммерческого банка не работают в непосредственном контакте с потенциальными клиентами (за исключением ряда ситуаций). В сферу их деятельности входит проверка на благонадежность будущих заемщиков, включающая выявление:

  • подлинности предоставленных документов (паспорт, удостоверения, выписки из реестров имущества, справки о заработной плате и другие);
  • достоверности указанных в заявке-анкете сведений;
  • действительности информации о наличии официального места занятости, стаже работы, уровне доходов и предприятии-работодателе;
  • наличия негативных моментов биографии, в том числе привлечение к судебной ответственности;
  • наличия и качества текущих долговых обязательств (кредитов, штрафов, алиментных выплат).

Процесс проверки включает телефонные звонки по указанным клиентом номерам, сверку с данными специальных баз данных, в том числе по отчислениям в пенсионный фонд, фонд страхования (социального) и Бюро кредитных историй (БКИ).

Сотрудники службы безопасности могут направлять запросы в ГИБДД, полицию и иные структуры. Представители службы разных банков неофициально предоставляют друг другу данные о недобросовестных заемщиках, обмениваясь так называемыми «черными списками». Поэтому получив отказ в одном банке в связи с претензиями СБ, вероятность получить заем в другом кредитном учреждении будет довольно низкой.

При проверке юридических лиц внимание уделяется также контрагентам клиента, которым заемщик будет производить перечисления заемных средств (наличию задолженности перед бюджетом, картотеки-2, судебных тяжб).

Проверка СБ имеет целью уменьшение рисков банка в отношении возвратности выдаваемых кредитных ресурсов. В некоторых случаях служба может направить заявление о проведение проверок правоохранительными органами в отношении клиента при выявлении фактов предоставления фальшивых документов, ложных сведений или иных признаков, указывающих на мошенничество со стороны получателя займа.

Комментарии

СОХРАНИТЬ
Последние комментарии
СЛЕДУЮЩИЕ КОММЕНТАРИИ